只有沉浸到各行业工作流当中，才能解决切实问题。

信贷服务形式多元化：FPA逐渐兴起大力支持实体经济，不断增加贷款规模是银行信贷工作的一方面，另一方面，从风险管控的角度，监管对贷款的管理呈现收紧的趋势，要求银行业金融机构在支持金融服务实体经济的同时，提升信贷管理能力和金融服务效率。1月16日，江苏省政府正式印发了《关于推动经济运行率先整体好转若干政策措施》(苏政规〔2023〕1号)，将强化金融对实体经济的支持放在第二部分，包括设立中小微企业纾困专项贷款，实施支持制造业等更新改造设备优化政策，支持银行业金融机构对部分行业加大票据融资支持力度等。

房地产行业预期回升，企业预期缓慢复苏要实现较大程度的信贷规模增长，记者采访到的两位支行行长都表示：难度很大。其他银行也表示，对房地产开发贷正常放款，并无特别优惠政策。银行业人士表示，三个办法一个规定对信贷投放的管理标准更加明确，从去年下半年开始，信贷呈现出由传统的单一贷款转向FPA(含发债在内的泛信贷)的趋势。如果是建筑行业企业申请贷款，审批除常规资料外，还需提供施工资质。预计2023年房地产行业会从底部逐渐上行，缓慢恢复。

随着密集的经济提振措施出台，企业对未来业务经营的预期逐步回暖。从审批材料到放贷最快可两周完成。(资料图)2022年的居民存款增量创了历史记录，央行发布的2022年全年金融数据显示，2022年全年人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元。

去年12月份5年期以上品种LPR利率为4.30%，相较于去年12月份的4.65%下降了35个基点。降低存量房贷利率，缓解居民归还房贷压力，可以减少提前还贷行为，居民的消费能力进一步提升。今年1月初，人民银行、银保监会发布通知，建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。那么从今年一月起，存量房贷利率将会相应下调35个基点。

目前，多地首套住房贷款利率已经降至4%以下，进入3阶段。但是三年疫情，经济下行，再加上房地产预期疲软，导致居民选择提前还房贷的越来越多，这一点从央行的数据反映出来。

去年，5年期以上LPR利率一共下降了3次。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。从去年下半年以来，受疫情和收入预期走低影响，再加上严厉的调控，房地产出现需求疲软现象，监管方面进行了多种刺激措施，其中降低房贷利率是最重要的措施，不过目前主要是首套房贷利率下调较多其中，住户存款增加17.84万亿元，而2021年全年住户存款增加9.9万亿元，一年多增加了接近一半，表明居民在风险偏好降低的情况下，缩减了消费和投资，更多人选择持有存款。

目前，多地首套住房贷款利率已经降至4%以下，进入3阶段。一般来说，如果对于未来预期比较乐观，对未来的收入更有信心，或者自己的投资收益要高于房贷利息，那么居民一般还会选择持有房贷。而降低存款利率，不仅仅可以遏制存款规模过快增长，而且降低银行负债压力，防止银行利差过度收窄，防止银行业利润过快下滑。去年，5年期以上LPR利率一共下降了3次。

目前国有大行的三年期定期存款率只有2.6%，5年期的也仅仅2.65%，股份制银行相应期限的存款利率只是高了0.05%，其他中小银行虽较高，但也就高0.5%左右，并且今年开年许多中小银行一反此前的高息揽储，竟然竞相下调存款利率。(资料图)2022年的居民存款增量创了历史记录，央行发布的2022年全年金融数据显示，2022年全年人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元。

但是于此同时，近几年来，不论是央行还是商业银行都在持续降低存款利息，这一方面是为了降低实体经济的融资成本，一方面也是为了保持商业银行的利差。降低存量房贷利率，缓解居民归还房贷压力，可以减少提前还贷行为，居民的消费能力进一步提升。

倾向于更多投资的居民比上季减少。还有一个重要的因素是货币市场基金收益率持续走低，比如此前大家趋之若鹜的余额宝，包括后期衍生出的货币基金各种宝，收益率一路下滑，余额宝从高峰时期的5%以上，下滑到目前的1.83%，已经对储户没有多少吸引力。即使这样，目前，2020年以来发放的部分住房贷款利率在6%以上，许多存量房贷利率也在5%以上，那么如果居民把银行存款取出来归还房贷，显然是一个理性行为。自此，郑州、太原、天津、厦门、福州、长春、沈阳等地宣布调整首套住房贷款利率下限。今年1月初，人民银行、银保监会发布通知，建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。那么从今年一月起，存量房贷利率将会相应下调35个基点。

从去年下半年以来，受疫情和收入预期走低影响，再加上严厉的调控，房地产出现需求疲软现象，监管方面进行了多种刺激措施，其中降低房贷利率是最重要的措施，不过目前主要是首套房贷利率下调较多。但是三年疫情，经济下行，再加上房地产预期疲软，导致居民选择提前还房贷的越来越多，这一点从央行的数据反映出来。

（文章来源：华夏时报） 标签： 房贷利率 .content_biaoqian ,.content_biaoqian a ,.content_biaoqian a span{color:#fff !important;font-size:14px;}。因此，未来降低存量房贷利率同时继续降低存款利率可能是趋势。

去年以来选择提前归还房贷的居民开始增多，媒体名之曰提前还贷潮，这其实是一种自发的降杠杆和修复资产负债表的行为。央行2022年四季度城镇储户问卷调查结果表明，倾向于更多储蓄的居民占61.8%，比上季增加3.7个百分点。

居民选择提前还款还有一个更为直接的原因，就是投资市场赚钱太难，最近两年资本市场调整，此前投资公募基金赚钱的客户，这两年亏损较多，去年经历了两波银行理财产品破净风波，第一波是因为资本市场的调整，第二波是因为债券市场的调整，这让银行理财这个相对此前保本保收益的产品，在居民心目中失去了替代存款的功能。这就让房贷市场的定价出现了分化，存量房贷利率最高，而新增的首套房贷利率过低，中间出现了较高的利差，这样可能导致房地产贷款市场的各种套利行为，这些交易一旦形成气候，可能会影响经济秩序和金融稳定。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。去年12月份5年期以上品种LPR利率为4.30%，相较于去年12月份的4.65%下降了35个基点

上证指数收盘报3285.67点，上涨0.02%。深证成指、创业板指分别下跌0.22%和0.44%。

半导体、白酒板块领涨，券商、军工板块跌幅靠前。（文章来源：上海证券报·中国证券网） 标签： 白酒板块 军工板块 .content_biaoqian ,.content_biaoqian a ,.content_biaoqian a span{color:#fff !important;font-size:14px;}。

(资料图片仅供参考)2月2日，A股三大股指横盘震荡。北向资金净买入26.93亿元

（文章来源：上海证券报·中国证券网） 标签： 白酒板块 军工板块 .content_biaoqian ,.content_biaoqian a ,.content_biaoqian a span{color:#fff !important;font-size:14px;}。(资料图片仅供参考)2月2日，A股三大股指横盘震荡。深证成指、创业板指分别下跌0.22%和0.44%。上证指数收盘报3285.67点，上涨0.02%。

半导体、白酒板块领涨，券商、军工板块跌幅靠前。北向资金净买入26.93亿元

白银、菜籽等涨超1%，黄金、菜粕、苹果等小幅上涨。（文章来源：证券时报·e公司） 标签： 商品期货 .content_biaoqian ,.content_biaoqian a ,.content_biaoqian a span{color:#fff !important;font-size:14px;}。

燃油跌超5%，橡胶、不锈钢、铁矿、豆油跌超3%，20号胶、玻璃、沪镍等跌超2%，螺纹、乙二醇、苯乙烯等跌超1%。(资料图片仅供参考)国内商品期货收盘多数下跌

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